Блог

Oct 01, 2023

BMO и Mastercard переносят виртуальные карты в физический мир

Поскольку многие компании сокращают расходы, появляются новые потенциальные возможности использования виртуальных карт, которые можно выпускать в цифровом виде и адаптировать для конкретных нужд, таких как отслеживание расходов. На этой неделе Mastercard

Поскольку многие компании сокращают расходы, появляются новые потенциальные возможности использования виртуальных карт, которые можно выпускать в цифровом виде и адаптировать для конкретных нужд, таких как отслеживание расходов.

На этой неделе Mastercard заключила партнерское соглашение с BMO Commercial Bank, чтобы дать возможность предприятиям США и Канады создавать и отправлять виртуальные карты непосредственно в мобильные кошельки своих сотрудников для покупок в магазинах. Банковская и карточная сеть сотрудничают с компанией Business Payment Fintech Extend для выпуска карт.

По данным Mastercard, виртуальные карты могут предлагаться широкому кругу сотрудников, включая тех, кто не занимает руководящих должностей, с детальным контролем расходов и большей прозрачностью платежной деятельности компании, которая расширяет свою деятельность по виртуальным картам, конкурируя с другими карточными компаниями и финтех.

Сотрудничество происходит, поскольку многие предприятия сталкиваются с неопределенными экономическими перспективами. На этой неделе BMO объявила о сокращении расходов, включая сокращение персонала и сокращение площади своей недвижимости. Среда, в которой компании контролируют расходы, создает потенциальный спрос на технологии, которые могут обеспечить более подробную информацию о расходах, таких как командировки и закупки.

Предприятия часто плохо справляются с сокращением расходов. По данным Harvard Business Review, в периоды замедления экономического роста только 9% компаний сокращают расходы таким образом, чтобы высвободить капитал для будущих инвестиций. BMO не ответила на вопросы о своей собственной стратегии сокращения расходов.

«Стоимость капитала сейчас очень высока», — сказала Мари Элизабет Алоизи, исполнительный вице-президент по коммерческим платежам и решениям для здравоохранения в США компании Mastercard.

Подключаясь к собственному цифровому кошельку пользователя для бесконтактных платежей, банк предлагает бизнес-клиентам возможность удаленно контролировать расходы через приложение, одновременно оцифровывая квитанции и сверяя их как онлайн, так и оффлайн. «Казначеи беспокоятся о капитале. Виртуальные карты предоставляют дополнительный инструмент для управления расходами», — сказал Алоизи.

Mastercard надеется, что виртуальные карты можно использовать для оплаты простых расходов, например, когда руководитель отправляет сотрудника заказывать обед для сотрудников, а также для более сложных расходов, таких как авиабилеты и проживание в гостинице.

«Включение корпоративных карт в мобильные кошельки — это следующий шаг в оцифровке бизнес-платежей», — сказал Алоизи, добавив, что виртуальные карты используют технологию Mastercard inControl для предотвращения мошенничества и перерасхода средств, а также для обеспечения соответствия требованиям.

BMO — первый эмитент Mastercard, предлагающий бесконтактные виртуальные карты для оплаты в магазинах; эта технология более распространена для онлайн-покупок и покупок в приложениях. BMO и Extend впервые начали сотрудничать в 2022 году для автоматизации платежей поставщикам.

«Виртуальные карты содержат больше данных», — сказал Дерек Вернон, руководитель отдела казначейства и модернизации продуктов платежных решений в BMO Commercial Bank. «Вы можете увидеть, где была выпущена карта и где она использовалась. Виртуальную карту нельзя использовать ни для чего другого».

BMO является крупнейшим эмитентом Mastercard в Канаде и одним из 15 крупнейших эмитентов в США. Этот масштаб предлагает карточной сети и банку возможность расширить общее использование виртуальных карт, применяя эту концепцию к корпоративным расходам для небольших и более регулярных расходов.

«Это шаг к трансформации того, как люди будут использовать виртуальные карты», — сказал Вернон. «Работодатель может выпустить карту, которая позволит сотрудникам использовать свои телефоны так же, как и для любой другой покупки».

Конкуренция среди платежных компаний за предоставление виртуальных карт для корпоративного использования обостряется, как и спрос. По данным опроса Mastercard, две трети специалистов по планированию корпоративных поездок говорят, что удаленная работа усложняет управление расходами на деловые поездки. Девяносто процентов респондентов опроса Mastercard ожидают, что виртуальные карты станут основным способом бронирования корпоративных поездок в течение пяти лет.

Помимо собственного стремления сократить расходы, BMO сталкивается с конкуренцией со стороны таких финтех-компаний, как Block и Stripe, которые предоставляют платежные технологии для бизнеса.

«В этой среде с повышенным вниманием к затратам улучшение управления расходами является конкурентным преимуществом», — сказала Патрисия Хайнс, руководитель отдела корпоративных банковских услуг и платежей Celent. «Выпуск виртуальных карт позволяет банкам предлагать управление расходами на рынке».